ייעוץ פרישה הוא סוג של ייעוץ פיננסי שעוזר לאנשים לתכנן את פרישתם משוק התעסוקה. מדובר בהשקעה חשובה שיכולה להגדיל משמעותית את הסיכויים לפנסיה נוחה.
חוסר תכנון מוביל להרס פיננסי
חשוב לתכנן פרישה מכיוון שזה יכול להשפיע על החיים שלכם אחרי הפרישה ולגרום לכם לכמה משברים בחיים, לכן הבאנו לכם כמה סיבות, למה חשוב לתכנן את הפרישה שלכם מוקדם.
הסיבות הן:
- רוב האנשים לא מתכננים פרישה, וזה מוביל להרס כלכלי.
- מומלץ מאוד להתחיל לחסוך לפנסיה בהקדם האפשרי כי זה חלק חשוב מהעתיד שלכם.
- יש אנשים שחושבים שהם יוכלו לחסוך כסף כשיהיו מבוגרים, אבל האמת היא שיש עוד הרבה הוצאות שצריך לטפל בהן קודם.
ייעוץ פנסיוני יכול לחסוך לכם כסף וזמן
לעתים קרובות מתעלמים מייעוץ פנסיוני, אך זו יכולה להיות דרך מהירה וקלה לחסוך כסף.
פנסיה היא השקעה שאתם מבצעים בתקווה לקבל החזר על ההשקעה שלכם בעתיד. חשוב מאוד לחשוב כמה כסף תזדקקו בפנסיה, וכמה הכנסה תהיה לכם מפנסיה, השקעות, ביטוח לאומי וממקורות אחרים.
ייעוץ פרישה הנכון, יכול לעזור לכם לחסוך זמן וכסף.
חוסר תכנון פיננסי גורם לטעויות וחרטות בפנסיה
תכנון פיננסי לפנסיה אינו קל. ישנם גורמים רבים שיכולים להשפיע על תוצאות התוכנית הפיננסית. גורם מרכזי אחד הוא חוסר הידע לגבי מה לצפות בפרישה.
אנשים רבים ישמחו לפרוש מוקדם ולחיות חיי פנאי. אבל הם לא יודעים כמה עליהם לחסוך, אילו מקורות הכנסה יהיו להם, או כמה זמן יחזיקו כספי הפרישה שלהם. זה מוביל לחרטה רבה בהמשך החיים כאשר מתברר שהם לא הוציאו מספיק או חסכו מספיק במהלך שנות עבודתם.
בנוסף, אנשים רבים בסופו של דבר עושים טעויות ומתחרטים על החלטתם מכיוון שלא חונכו לגבי הצד הפיננסי של תכנון פרישה לפני שקיבלו החלטות כלשהן לגבי התוכניות העתידיות שלהם.
הדרך הטובה ביותר להימנע מכך היא על ידי התייעצות עם יעוץ פרישה מנוסה שיוכל לעזור לכם ליצור תוכנית נכונה לעתיד שלכם, ולוודא שאתם חוסכים מספיק כסף לגיל הפרישה.
ייעוץ פרישה יכול לשפר גם את איכות החיים שלכם
פרישה היא מעבר גדול, וזה יכול להיות קשה לדעת מה הצעדים הבאים שלכם צריכים להיות. כשאתם מתכוננים לפרישה, חשוב שיהיה לכם מושג איך תיראה איכות החיים שלכם בעתיד.
אם אתם שוקלים לפרוש, חשוב שתדעו מהם היתרונות הנלווים להחלטה זו. ייעוץ פרישה יכול לעזור לכם להבין האם זה הזמן המתאים לכם.
ובנוסף הוא גם מוודא שהכל אצלכם תקין לפני שעושים את הקפיצה לפנסיה.
יכול להיות שיעניין אותכם גם מהו ייעוץ פנסיוני?
גמלאים או עובדים שנמצאים כרגע לקראת פרישה, מתחילים להתעניין בפנסיה שלהם. כדי להבין יותר על הפנסיה ומה מגיע לאותם אנשים, מומלץ מאוד להתייעץ עם יועץ פנסיוני.
בדרך כלל יועצים פיננסים מציעים "ייעוץ פנסיוני". אבל ניתן לקבל את הסוג ייעוץ על ידי:
- עורך דין.
- יועץ מס.
- רואה חשבון.
- או כל בעל מקצוע שעוסק בתחום הפיננסים.
בדרך כלל, נשים יצטרכו להמתין עד גיל 65 כדי להתחיל לקבל קצבאות, בעוד שגברים יכולים לפרוש בגיל 67. ישנם כמה חריגים המאפשרים לאנשים לפרוש כבר בגיל 60.
ייעוץ זה חשוב, מכיוון שהוא עוזר לאנשים לתכנן את העתיד, ולוודא שהם לא מפספסים שום הטבות שהם עשויים להיות זכאים לה.
זה גם עוזר להם להימנע מדברים כמו הונאות שעלולות לנצל אותם ואת כספי הפנסיה שלהם.
מה המשמעות של ייעוץ פרישה
חלק זה יכסה את היסודות של תכנון פרישה, תוך שימת דגש על חשיבות ההתחלה המוקדמת וקביעת תקציב.
ישנם גורמים רבים שיש לקחת בחשבון בעת תכנון פרישה.
ככל שתתחילו מוקדם יותר, כך תצטרכו יותר זמן לחסוך ולתכנן את עתידכם.
הצעד הראשון בתכנון פרישה הוא קביעת תקציב, אתם צריכים לדעת כמה כסף יהיה לכם בכל חודש, כדי לשמור על אורח החיים הנוכחי שלכם במהלך הפרישה.
מהם היתרונות של ייעוץ פרישה?
היתרונות של ייעוץ פנסיוני הם עצומים. זוהי דרך מצוינת לעזור לאנשים לתכנן את הפרישה שלהם ולספק להם את העצות שהם צריכים כדי להפיק את המרב מכספם.
יועצי פרישה עוזרים לאנשים להבין כמה כסף הם צריכים לחסוך כדי לפרוש בנוחות. הם גם מייעצים להם כמה סיכון עליהם לקחת וכמה זמן ייקח להם להגיע למטרה זו.
יועצים פנסיוניים יכולים גם להציע ייעוץ פיננסי בתחומים נוספים כגון השקעות, תכנון מס, תכנון עיזבון ועוד.
ייעוץ פנסיוני מציע מגוון יתרונות כגון:
- ייעוץ זה עוזר לכם להבין איך להשקיע ולנהל את הכסף שלכם, כדי להשיג את המטרות הפיננסיות שלכם.
- זה עוזר לכם להפיק את המיטב מהפנסיה והנכסים האחרים שיש ברשותכם.
- יש יועצים המספקים גם ייעוץ אישי המותאם לצרכים שלכם, והם מוודאים מהן המטרות והסיכונים שכל אחד מעוניין לקחת על עצמו.
- השירותים שלהם בדרך כלל, סבירים והם מציעים תוכניות תשלום גמישות.
- הם מומחים בתחומם, מה שאומר שיש להם גישה ליותר מידע ממה שיש לאדם הממוצע על אסטרטגיות והשקעות פנסיוניות.
חשוב לוודא שאתם עושים זאת כהלכה כדי:
- להבטיח שיש לכם מספיק כסף שנחסך עד לפרישה שלכם.
- לוודא שאתם נמנעים מהאופציה של להיות תלוי כלכלית באחרים.
